|
|
|
STUDIU DE CAZ ALPHA BANK - Banca electronica (e-banking)
1. Scurt istoric și prezentarea bancii
Alpha Bank a fost fondata in 1879 de catre John
F. Costopoulos, care a inființat o societate comerciala de mici
dimensiuni in orasul Kalamata. In 1918 departamentul de banking al firmei
'J.F. Costopoulos' a fost denumit 'Bank of Kalamata'. In
1924 Banca și-a mutat sediul la Atena, și denumirea acesteia a fost
schimbata in 'Banque de Credit Commercial Hellenique'. In 1947
denumirea a fost schimbata in 'Commercial Credit Bank' iar in
1972 in 'Credit Bank'. In
martie 1994 noua denumire a fost cea de 'Alpha Credit Bank'. In 1999
banca a achiziționat 51% din acțiunile Bancii Ioniene. La 11
aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobata prin absorbție
de catre Alpha Credit Bank. Denumirea noii banci, rezultata in
urma fuziunii, este Alpha Bank.
Logo-ul bancii iși are
originea in istoria antica a Greciei, asa cum reiese de pe reversul unei
medalii din insula Aegina, datand din 485.Ch. Culorile sale, bleumarin și
alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei. ALPHA BANK GROUP impreuna cu Banca
Europeana pentru Reconstrucție și Dezvoltare și un
numar mic de investitori greci, au infiintat in 1993 Banca Bucuresti SA,
ca banca comerciala. Banca și-a inceput activitatea in anul 1994. La
inceputul anului 2000, Banca București a fost redenumita ALPHA BANK
ROMANIA pentru a sublinia apartenenta la Grup. In acelasi an, banca Monte Dei
Paschi Di Siena, cea mai veche banca din lume (infiintata in 1472) devine
acționar a Alpha Bank Romania. Prin prezența sa a constribuit la
dezvoltarea relațiilor de afaceri cu companiile italiene din Romania. Ca
rezultat al politicii de obtinere a controlului total in filiale, Alpha Bank
devine in anul 2005 actionar majoritar, detinand 99.43% din actiunile Alpha
Bank Romania. Avand in prezent peste 900 de angajați, banca ofera o
gama larga de servicii și produse atat pentru segmenul de
piața dedicat persoanelor fizice cat și pentru sectorul de
corporate, printr-o larga rețea de sucursale situate in
București și alte orașe mari din țara.
Pana in acest moment ALPHA BANK ROMANIA a inregistrat o creștere excelenta
și performanțe foarte bune. Succesul se datoreaza in principal
avantajelor competitive, dintre care enumeram doar cateva: acționari
puternici și implicați capital puternic și un brand cu
reputație internaționala, inovație și creativitate
eficienta operaționala, echipa de calitate, produse variate
și flexibile ce se adreseaza atat persoanelor fizice cat și
companiilor mici, mijlocii sau corporațiilor un foarte bun Customer
Service (raspuns rapid, flexibilitate, politețe).
Strategia Alpha Bank cu privire la oferta de servicii on-line s-a materializat inca de la inceput prin implementarea sistemului MIDAS - folosit in noua dintre primele zece banci ale lumii - sistem care ofera o legatura directa si performanta pentru efectuarea operatiunilor in timp real. Sistemele LEO, pentru managementul tranzactiilor documentare, si ALLIANCE, cel mai nou si mai competitiv software folosit de bancile care sunt membre SWIFT, cat si un sistem de contabilitate multibranch/multicurrency, completeaza cu succes tehnologia prelucrarii datelor operationala in banca. Angajamentul bancii de a transpune ultimele noutati din lumea sistemelor bancare nu se opreste aici: recent a fost implementat sistemul ALPHALINE, un modul modern, sigur si foarte usor de utilizat, aflat printre cele mai bune produse de home-banking din aceasta categorie. Urmand linia vizionara a Grupului elen, banca va continua sa-si dezvolte oferta de produse introducand Internet banking in mediul sigur si stabil existent deja, sa-si dezvolte reteaua de automate bancare si celelalte canale alternative.
2.Caracteristici
Online Banking ofera clientilor ALPHA BANK Romania posibilitatea sa utilizeze acest serviciu pentru a verifica si a tipari soldul si tranzactiile efectuate pe conturile lor si pentru a ordona plati domestice, transferuri interne, schimburi valutare intre conturi ale aceluiasi client, sa transmita ordine de plata programate si sa constituie depozite la termen.
Pentru a asigura protectia informatiilor, serviciul Online Banking foloseste o encriptare[1] a datelor de tipul 128-bit SSL, care este momentan cel mai avansat algoritm de encriptare. Ceea ce aduce ALPHA BANK nou pe piata romaneasca este realizarea accesului in sistem prin trei nivele de securitate. Siguranta maxima este asigurata prin utilizarea unui nume de identificare al clientului (ID), un cod personal de identificare (PIN) si un token (parola) generat de catre dispozitivul de securitate Digipass 300 pe baza PIN-ului.
Prin Online Banking clientii ALPHA BANK Romania au posibilitatea de a efectua tranzactii 24 ore/zi, 7 zile pe saptamana din orice loc: de acasa, de la serviciu, chiar si in vacanta daca au acces la Internet. Noua modalitate de a efectua operatiuni bancare este la indemana, rapida, sigura si sustinuta de un Help Desk activ intre 8.00 a.m. - 20.30 p.m. In plus, clientul poate economisi bani, taxele si comisioanele fiind cu 50% mai mici decat in cazul operatiunilor traditionale.
Online Banking va fi oferit atat clientilor persoane fizice cat si clientilor persoane juridice.
Pentru a putea accesa acest serviciu, clientul trebuie sa aiba un cont curent la ALPHA BANK Romania si sa incheie un contract de Online Banking.
1.Descrierea serviciului Online Banking
Online-Bankig este o forma moderna de administrare a conturilor deschise la ALPHA BANK Romania. Datorita acestui serviciu, clientii isi pot accesa conturile 24 ore pe zi, 7 zile din 7. Clientii care folosesc Online Banking pot face urmatoarele prin intermediul Internetului:
. Verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturile personale.
. Ordonarea de plati interne
. Transferuri interne (schimburi valutare intre conturile aceluiasi client)
. Efectuarea de plati interne programate
. Efectuarea de depozite la termen. Bineinteles, aceste servicii vor fi extinse sau ajustate in functie de cererile clientilor.
2.Beneficiile Online Banking
Clientii utilizatori ai Online-Banking au parte de urmatoarele avantaje:
. TIMP - valabilitate non-stop
. LOC - accesare de aproape oriunde: acasa, la lucru si chiar in vacanta
. METODA - convenabila si rapida
. PRET - 50% mai ieftin decat modul traditional de operare prin intermediul sucursalelor bancii
. SECURITATE - un canal foarte sigur de operare bancara
Cum sa deveniti un utilizator Online Banking
Pentru a beneficia de serviciul Online Banking service, trebuie:
. Sa incheiati un contract pentru serviciul Online Banking
. Sa specificati conturile desemnate pentru Online Banking
. Sa primiti din filiala bancii un aparat de securitate
. Sa platiti garantia pentru aparatul de securitate.
4.Detalii organizatorice
Cand incepeti operatiunile bancare prin Internet Banking trebuie luat in consideratie urmatoarele:
. Daca un client efectueaza o plata interna sau un schimb valutar trebuie sa tina cont de ora limita de procesare pentru aceste tranzactii. Daca banca primeste o plata interna dupa ora limita de procesare, aceasta va fi procesata in urmatoarea zi lucratoare. Daca un ordin de schimb valutar este primit dupa ora limita de procesare, de asemenea va fi procesat in urmatoarea zi lucratoare si rata de schimb valida va fi prima valida in acea zi lucratoare.
. Daca efectuati un depozit la termen pe o saptamana, trebuie sa luati in consideratie ca suma minima pentru un depozit pe aceasta perioada este de 25.000$ sau echivalentul.
. Pentru orice informatii, intrebari sau ajutor va rugam sa contactati Help Desk la numarul de telefon (021) 209.99.99, in orice zi lucratoare intre 08.00 a.m. - 20.30 p.m.
5.Cerinte tehnice
. Din punct de vedere tehnic, pentru a accesa Online Banking aveti nevoie de un PC cu sistem de operare Microsoft Windows 95, 98, NT, 2000 sau Millennium si acces la Internet cu Internet Explorer 4.01 sau mai performant (noi recomandam versiunea 5.5.), sau Netscape Navigator 4.07 sau mai performant. MS Java Virtual Machines trebuie sa fie versiunea 5.0 release 3194 sau mai mare.
6. Securitate
. Acceseaza aplicația Alpha Click - Internet
Banking numai prin website-ul Alpha Bank Romania (www.alphabank.ro sau
direct https://www.alphaclick.ro)
și nu prin link-uri ale altor website-uri. Niciodata nu folosi
link-uri ce apar pe alte site-uri, motoare de cautare sau din e-mail-urile
primite.
. Alpha Bank Romania nu iți va cere niciodata (prin telefon sau
e-mail) datele de conectare la aplicația Alpha Click - Internet Banking.
Aceste coduri sunt personale și nu trebuie dezvaluite nimanui.
. Alege o parola care nu este ușor de ghicit, memoreaz-o și
pastreaz-o intr-un loc strict personal și confidențial.
. In mod regulat, scaneaza-ți calculatorul cu ultimele versiuni
de antiviruși și antispyware-uri pentru a depista orice program spion
care ar conduce la proasta funcționare a aplicației.
. Ignora și sterge imediat orice e-mail suspect in care iți sunt
cerute date confidențiale sau au atașate link-uri ori fișiere.
. Din motive de securitate se foloseste o tehnologie de encriptare pe 128-biti (momentan cea mai avansata tehnologie de encriptare) pentru comunicarea intre computerul Dvs. si serverul bancii.
. Pentru fiecare conectare, trebuie sa introduceti codul generat de dispozitivul de securitate (numit TOKEN) pe care il veti primi la semnarea contractului pentru serviciul Online Banking. Oricum, va trebui sa confirmati orice tranzactie pe care o veti face folosind dispozitivul de securitate.
CONCLUZII
Sper ca tot ceea ce v-am relatat sa va fi starnit interesul , dar in acelasi timp sa va fi raspuns la toate intrebarile pe care le aveati pana acum in ceea ce priveste cel mai nou serviciu bancar .
Asa cum am spus și la inceputul acestei lucrari , tehnologia evolueaza continuu, lucru care ne influenteaza viata si mentalitatea din toate punctele de vedere si se poate vedea prin tot ceea ce facem.
Bancile nu fac altceva decat sa tina pasul cu noi si sa vina in intampinarea noastra cu cele mai noi servicii pe care le pot oferi .
In ceea ce priveste e-bankinul , acesta reprezinta un sistem inovator care va intra din ce in ce mai mult in viata noastra aducand cu el toate beneficiile pe care poate sa le ofere , dar si riscurile pe care le implica accesul la internet si existenta unor baze de date cu informatiile utilizatorilor unor astfel de serivicii , insa trebuie puse in balanta atat avantajele cat si dezavantajele acestui tip de sistem pentru a putea lua cea mai buna decizie.
In ceea ce ma priveste eu consider ca balanta inclina in favoarea e-bankingului , deoarece sistemele de siguranta sunt din ce in ce mai performante , iar beneficiile aduse in ceea ce priveste timpul pe care il economisim sunt foarte mari , mai ales in lumea noastra in care fiecare secunda conteaza.
Sa fim sinceri , pana la urma de ce sa fac un drum de acasa , sau de la birou la banca, sa mai stau si la coada, sau poate sa mi se raspunda pe un ton mult prea ciudat de catre o functionara care fie e prea obosita , fie pur si simplu nu are chef de munca, cand as putea foarte bine sa ma conectez la internet de exemplu , sa imi fac platile si sa ies la o cafea undeva cu cineva drag.
O alta concluzie care se poate trage in urma realizarii studiului este ca, activitatea ebanking creeaza, inca, probleme atat pentru banci, cat si pentru cei care reglementeaza aceasta activitate. De aceea, este necesara continuarea muncii, atat la nivel national, cat si la nivel international, in vederea identificarii si inlaturarii barierelor care pot impiedica desfasurarea activitatii e-banking.
Chiar daca in activitatea e-banking sunt riscuri, sunt, de asemenea, oportunitati si importante beneficii potentiale pentru clienti, banci si pentru cei care reglementeaza domeniul.
Din punctul de vedere al bancilor, acestea ar trebui sa:
. aiba o stategie clara si bine distribuita care sa pornesca de la varf si sa aiba in vedere efectele activitatii e-banking, impreuna cu continuarea procesului efectiv de masurare a performantei.
. aiba in vedere efectul pe care prevederile legale privind derularea e-banking le pot avea asupra expunerilor de risc, precum si gestionarea corespunzatoare a acestor riscuri.
. aiba in vedere dezvoltarea cercetarii de piata, realizarea unor campanii de reclama publicitara, precum si asigurarea ca detin un personal adecvat si o continuitate a celui mai potrivit plan de afaceri.
. aiba in vedere o abordare strategica activa a securitatii informationale, mentinerea unui personal adecvat, punerea in practica a unor controale si teste, actualizate in functie de dezvoltarea pietei.
. se asigure ca procesele de administrare al starilor de criza pot face fata unor
incidente car pot aparea pe Internet.
Avand in vedere toate aceste aspecte sper sa va fi convins si pe dumneavoastra sa incepeti sa utilizati aceste servicii , sau daca le utilizati deja sa va fi raspuns la eventualele intrebari pe care le mai aveati.
BIBLIOGRAFIE
1. Basno Cezar, Dardac Nicolae - 'Riscuri bancare. Cerinte prudentiale. Monitorizare' - EDP, 1999;
2. Basno Cezar, Dardac Nicolae. 'Operatiuni banca reinstrumente si tehnici de plata.', EDP, 1996;
"Basel Committee Publications" No. 98, iulie 2003
4. Revista CAPITAL - nr. 15, 12 aprilie 2001 - Articolul 'Ghiseul bancar se muta la client in buzunar', autor Paul Cristian Stefanescu
5. Site-urile bancilor:
.Volksbank (VBR) www.volksbank.ro
.Raiffasen Bank www.raiffeisen.ro
.HVB Romania www.unicredit-tiriac.ro
.Pireus bank Romania www.piraeusbank.ro
.BANCPOSTwww.bancpost.ro
.Banca Comerciala Romana www.bcr.ro
.Banca Romana de Dezvoltarewww.brd.ro
. Banca Nationala Romanawww.bnro.ro
6. Vasilache Dan - Plati electronice - o introducere - Editura Rosetti Educational, Bucuresti 2004
7. Wenninger John - The emerging role of banks in e-commerce - Federal Reserves; Bank of New York Current Issues 6, nr.3
8.Tudorache Dumitru - 'Management Financiar-Bancar' , Cartea universitara, 2004
16.Rosca Ion Gheorghe-'Informatica. Societatea Informationala - E-Serviciile' , Editura Economica, Bucuresti, 2006
9.OLTEANU, Alexandru; SUDACEVSCHI, Mihaela: Managementul Bancar. Politici si strategii bancare - Bucuresti, Dareco, 2005.
10.OLTEANU, Alexandru: SUDACEVSCHI, Mihaela: Produse si servicii bancare -Bucuresti, Cartea Studenteasca, 2006.
11. Despre ALPHA BANK ROMANIA -
12. Google Carți- http://books.google.ro/ - Electronic Banking
1 Guidance on Electronic Banking-
14. Booklet: E-Banking- http://www.ffiec.gov/
16. Development of the electronic banking services in Romania: "Ph.D. Associate Professor Magdalena Radulescu"
17. Ghid rapid: Primii pasi in actiarea serviciilor Internet Banking -
