|
|
|
Posibilitati de evolutie a creditului ipotecar in Romania
In prezent marea majoritatea a consumatorilor de credite ipotecare sunt interesati de modul in care pot rambursa capitalul utilizat si dobanda aferenta acestuia. Ca un raspuns la cerintele pietei, in ultimii ani in tarile vestice, mai exact in Marea Britanie, au aparut noi forme de credite ipotecare ce ofera cateva noi posibilitati in ceea ce priveste modul de rambursare.
Creditele ipotecare flexibile sunt acele credite ipotecare care permit rambursarea in avans a unor sume mai mari decat valoarea ratelor lunare. Ca urmare creditul poate fi rambursat inainte de scadenta prevazuta in contractul de credit fara penalizari. Dar acest tip de credite mai ofera si posibilitatea ca dupa ce o suma a fost rambursata in avans aceasta sa poata fi utilizata din nou.
Cea mai importanta forma a creditului ipotecar,
care din pacate in
Acest credit este destinat in cea mai mare parte persoanelor ce doresc sa investeasca in proprietati imobiliare deoarece ei prefera sa cumpere o locuinta si sa o inchirieze decat sa locuiasca ei in ea.
Datorita riscului mic de care sunt insotite aceste credite, dobanda practicata pentru acestea este mai mica decat in cazul creditelor standard. Marea majoritatea a celor care aplica pentru un astfel de credit ipotecar isi maresc practic veniturile deoarece chiria pentru o astfel de locuinta este de cele mai multe ori cu cel putin 30% mai mare decat rata totala de rambursat.
In Marea Britanie creditele `buy-to-let` sunt de mai multe tipuri acestea diferind prin modul de calcul al dobanzii si cateva alte caracteristici. Acestea sunt:
Credit ipotecar cu dobanda fixa
Credit ipotecar cu dobanda variabila
Al treilea tip de credit este unul care se comporta ca si creditul ipotecar cu dobanda variabila. Diferenta dintre acestea este reprezentata de faptul ca aceasta poate varia, dar nu poate depasi o limita maxima ce este stabilita prin contract.
O alta forma a acestui credit este aceea folosita pentru persoanele care doresc sa contracteze un credit ipotecar dar nu indeplinesc toate conditiile pentru a lua un credit ipotecar cu dobanda standard(variabila). Datorita facilitarii obtinerii creditului banca percepe o rata a dobanzii mai mare, precum si comisioane si taxe mai mari pentru a compensa riscul mai ridicat la care se expune banca in momentul acordarii creditului.
Persoanele care doresc sa contracteze un astfel de imprumut ipotecar, au marele avantaj ca veniturile lor cresc estimativ, inainte de contractarea creditului, cu valoarea chiriei ce urmeaza a fi incasata lunar Exemplu :daca o persoana castiga 1000 RON si doreste sa cumpere in vederea inchirierii un imobil pe care l-ar putea inchiria lunar contra sumei de 500 RON atunci in momentul acordarii creditului institutia de credit va considera ca solicitantul are un venit de 1500 RON.
Piata imobiliara romaneasca este dominata in prezent de preturi mai mari decat ar trebui pentru ca exista un segment al populatiei care cumpara case la aceste preturi
In perioada urmatoare, piata imobiliara va inregistra o crestere destul de puternica, desi nu una exploziva. Piata creditului ipotecar este in dezvoltare. In ultimul an inregistrand o crestere de 20%, in timp ce cresterea economica a fost de `numai` 16%
